随着城市的发展,越来越多的学生、外地人、农民都来到城市生活,他们在这个城市创业、工作、学习,为城市的发展建设添砖加瓦,他们是城市的新鲜血液,能够吸引多少新市民,就代表了这座城市未来有多大的活力。

新市民这个群体的到来,面临着买房、租房、找工作、创业的需求,有很多人在工作不稳定时,入不敷出是常有的事情。当银行的账户余额不足以维持高品质生活时,很多人碍于面子不会选择向父母要钱,而是采用通过刷信用卡、网上借贷的方式,提前消费。

本身利用信用进行贷款进行创业投资或者维持生活消费是一件很常见的事,但是很多年轻人,随着消费习惯升级,物质要求的提高,经常会出现入不敷出,收入无法还贷的时候。这个时候,一个“以贷养贷”新的金融方式就出现了。

“以贷养贷”,顾名思义,就是指借款人通过多个贷款,来缓解经济困难,用贷款A来的钱来还贷款B。

小张是一个刚毕业的大学生,毕业后在所在大学的城市工作生活,由于应酬需要,加上工作不太稳定,导致欠了几千元的信用卡,每个月的月底还款日都是他最上火的时候,因为口袋里的钱根本不足以还清信用卡那几千的欠款。在朋友的介绍下,小张了解到某网贷平台,只要他有使用超过4年的手机号即可无抵押申请2万元的贷款额度,小张抱着试试看的态度,马上申请了贷款,并选择了分期还款,虽然因此产生了大量的手续费和利息,但是他并不在意,心想着每个月省一点,就有钱还了,未来还可能升职加薪。当2万元贷款申请下来之后,小张随即还上了信用卡欠款,余下来的钱,他并没有用于日常生活或者学习投资,而是马上换了一台最新的时尚手机、买了当季最流行的衣服,很快钱就花光了。

前几个月,小张还是能够准时还上贷款的,可是后面几个月,随着日常花销的加大,贷款越来越难还上。于是,小张选择了再借一家网贷公司,就这样,在几年的时间,小张陆陆续续借贷了8家网贷公司,手持7家银行的信用卡也均已刷爆,总共欠了30多万的欠款。当信用额度都已用光之后,小张再也无法支撑“以贷养贷”了。征信产生了不良记录,不仅影响了贷款买房,也进入了失信名单,影响自己消费和乘坐交通工具,小张悔不当初。

“以贷养贷”的危害:

1、增加负债金额、还款负担。

“以贷养贷”产生的根源在于无力偿还贷款,就是所谓的拆东墙补西墙,当没有稳定的现金流,而每次贷款都会有利息和手续费,就会让自己的负债金额越来越高,但是还款金额增加。

2、面临催债风险。

当贷款金额无法偿还时,就会有催债公司上门,他们往往采取“轰炸”通讯录、骚扰家人等方式逼迫贷款人还钱,严重影响日常生活,并且会在身边亲朋好友面前损失信誉。

3、个人征信影响

当无力偿还债务时,就会产生信用不良记录,而产生信用不良记录,会让自己在日常生活中无法申请融资、贷款。包括信用卡也将无法使用,并且如果计入失信名单,将会影响消费和乘坐交通工具。

如何避免“以贷养贷”?

1、养成良好消费习惯,绝不高消费

高消费指的不仅仅是购买奢侈品,而是不买力所不及的产品,在每月收入稳定时有所结余,不会提前消费,不购买不实用的产品,不攀比,不浪费,不虚荣。

2、不要轻信网络贷款

日常生活中,网络贷款和信用卡透支都是解决燃眉之急的方式,但是不要轻信某些不良贷款机构的宣传,越容易得到的钱越不会珍惜,进而导致盲目花销,只想着享受,缺不考虑未来还款的压力。所以不要轻信网络贷款,养成良好消费习惯。

来源:平安产险大连分公司